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新加坡金融科技节热议数字银行,蚂蚁集团副总裁余泉:开放合作才能共赢

摘要:2022年,全球数字银行已经超过450家。数字银行呈现井喷。 AI、区块链、量子技术或将颠覆行业,数字银行如何保持竞争力? 11月14日,新加坡金融科技节上,数字银行引发全球金融科技从业者热议。蚂蚁集团副总裁余泉与7家东南亚数字银行CEO及多家金融科技公司负责人共同探讨全球数字银行的发展趋势。 余

2022年,全球数字银行已经超过450家。数字银行呈现井喷。

AI、区块链、量子技术或将颠覆行业,数字银行如何保持竞争力?

11月14日,新加坡金融科技节上,数字银行引发全球金融科技从业者热议。蚂蚁集团副总裁余泉与7家东南亚数字银行CEO及多家金融科技公司负责人共同探讨全球数字银行的发展趋势。

余泉认为,强AI技术、深入具体的服务场景以及多方合作的生态,是未来数字银行竞争力的来源。此外,用科技减少信息不对称性,提升金融服务在小微经营者、新市民等群体中的可得性,是数字银行的使命与价值。

科技成为全球普惠金融的驱动力

世界银行的全球金融包容性指数数据库(Global Findex)显示,最近几年,数字支付普及普惠金融获得长足的发展。数字银行成为创新最活跃的领域之一。

余泉表示,目前数字银行主要有三种类型,一类是成熟的银行数字化转型,或者开设数字银行;一类是原生的数字银行,比如说中国的网商银行;另一类是由支付、平台科技公司跨界涉足金融业务。数字银行通常没有网点,采用大数据、人工智能等技术做风控,在线的方式提供服务。

“不管是何种数字银行,我们都能看到,正是因为新技术的应用,才使得它们打破时间和地域的限制,不断拓宽服务的深度和广度,推动金融普惠。”余泉说。她还介绍了蚂蚁集团信贷科技的实践。比如在孟加拉,8成以上用户无信用记录。蚂蚁集团与当地最大的电子钱包Bkash共建智能风控系统。合作以来,Bkash的信贷用户翻了3.3倍,每月的信贷金额翻了7.2倍。

在中国市场,蚂蚁集团发起成立的网商银行通过人工智能技术动态评估农户、小店主、卡车司机的资产,从而为他们提供信贷服务。此外,网商银行通过隐私计算等技术,以及和政府等机构合作,完善用户画像,提升他们的授信额度,实现更高质量的信贷服务。目前,网商银行已经累计服务5000万小微客户,且风险表现良好。

开放技术合作、深入场景创新是数字银行竞争力的来源

余泉表示,数字银行是银行加数字技术的产物,技术是其竞争力的来源,多方协同合作、深入新的场景创新,将实现共赢。

隐私计算的应用使得数字银行的开放合作成为可能,模块化、平台化的风控产品能够大幅提升数字银行的效率。蚂蚁集团的信贷技术、产品已累计服务海内外超100家金融机构。

比如隐私计算产品“风洞”平台,在保护客户隐私安全的前提下,让金融机构能够融合外部数据,为长尾的小微及个人用户授信。“风洞”平台已累计服务超30多家金融机构。

此外,RiskAxel一站式风控管理平台,融合了信贷行业经验和蚂蚁的金融科技,为金融机构提供风险管控解决方案。截至目前,RiskAxel已累计服务40多家蚂蚁生态伙伴。

在新加坡金融科技节上,余泉还和全球中小企业金融论坛首席执行官Qamar Saleem展开交流。Qamar Saleem认同余泉的观点,科技是全球数字银行破解小微金融难题的共同选择。以AI爆发为支点,撬动场景与生态深度融合协作,是时代赋予金融科技的最大机遇。尤其是在东南亚、亚非拉等新兴国家及地区,将为普惠金融带来更多可能性。

据悉,全球中小企业金融论坛由G20全球普惠金融合作伙伴组织(GPFI)倡议成立,致力于通过交流分享、奖项评选等,改善全球小微企业融资难等问题。今年9月,网商银行百灵智能风控系统获得该论坛颁发的年度产品创新金奖。

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来源:10jqka

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