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随着互联网金融的飞速发展，“虚拟货币”、“电子货币”、“数字货币”、“区块链”等概念受到越来越多的关注，与此同时不法分子利用这些新概念，刻意混淆“虚拟货币”与“数字货币”的本质区别，以“金融理财”、“投资入股”、“平台消费”等名义实施诈骗。

日前，兴业银行东莞分行向记者介绍，骗子往往通过虚假或不具有任何实用功能的APP或交易平台将用户吸引进去，前期通过小额交易让用户获利以骗取信任，待用户投入金额越来越大时，以各种理由拒绝大额提现，并诱导用户将资金转入指定账户。还有一种诈骗方式是不法分子花钱编写出一个交易平台，“目标人物”把钱存进平台后，平台数据库会显示一个数字代表该用户的余额，这个时候，钱已经进了骗子的口袋。

兴业银行东莞分行相关负责人表示，该行网点柜面于2022年3月劝阻了一例老年人被诈骗案件。事主陈先生被微信好友拉入某微信群交了1700元入会费后购买了某公司的保健品，后又有某“老师”通过发送某电视台关于人民币数字化的报道视频诱导陈先生再交49800元升级会员获取某网络平台300000元电子货币，可以在平台随意消费，经查该名“老师”提供给陈先生的公司名称疑为传销组织，后经派出所民警判断该起为诈骗案件。

据悉，“虚拟货币”是一种特定的虚拟商品，不由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，不是真正的货币，不应且不能作为货币在市场上流通使用。虚拟货币无真实价值支撑，价格极易被操纵，相关投机交易活动存在虚假资产风险、经营失败风险、投资炒作风险等多重风险。兴业银行东莞分行提醒，请广大人民群众增强风险意识，在消费、投资时擦亮双眼，遇新事物、新概念应通过正规渠道进行了解，谨防个人财产及权益遭受损害。

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案例透析

交钱升级会员可获30万元电子货币？原来是诈骗

今年3月21日早上，陈先生前往兴业银行东莞松山湖支行营业厅办理调整微信转账支付限额业务，经办柜员了解陈先生调整限额的用途时，陈先生表示调高限额是为了缴纳某公司会员升级费用，此时该支行会计主管意识到这可能是一起网络诈骗案件。

经与陈先生沟通得知，其在一年前被微信好友拉入某微信群购买了某公司的保健品，当时已经交了1700元入会费，现在只要再交4.98万元升级会员后即可得到某网络平台30万元电子货币，可以在平台随意购买保健品。兴业银行工作人员通过网络搜索陈先生提供的“三生”、“蜂鸟部落”等词条，根据搜索结果判断该公司疑似为传销组织。陈先生看到查询结果后翻出微信群的聊天记录，其中有一段某电视台关于人民币数字化的报道视频。该支行工作人员多次劝阻并列举相关诈骗案例同时拨打110寻求协助，陈先生仍对微信群中的“老师”的话深信不疑，坚持要转账。

随后，当地派出所民警来到营业厅，引导陈先生通过视频连接微信群中的“老师”，此时该名“老师”开始唆使陈先生说“转账是个人行为，银行不让转可以投诉银行……”待发现其身边的民警后马上将手机移开，并声称有事要处理匆匆挂断电话，再次拨打时电话一直处于“无人接听”状态，这时陈先生才开始相信自己差点陷入了骗局之中。

“当前，电信网络违法犯罪案件高发，随着老年人接触互联网增多，不法分子利用其防骗意识薄弱，设计各种骗局、编造各种理由诱其上当。”兴业银行东莞分行工作人员此前在接受记者采访时表示，下阶段在加强工作人员培训、提高工作人员风险防范意识的同时，也会积极开展防范电信诈骗的宣传活动，尤其是针对学生、老年人等易受骗群体的宣传，坚决筑牢电信网络诈骗的防线，当好保护客户资金的“防火墙”。

文/陈武东 通讯员 刘沾

编辑 l 李凤珍