币圈新一轮监管后 散户、OTC商家和矿工互道一声“冻友,保重!”

矿圈老李/2021-06-08/ 分类:热榜/阅读:
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最近这段时间里,律师王三峰组建的"冻友"微信群里开始热闹起来,这里有币圈散户、OTC商家和比特币矿工。虚拟货币遭爆炒,监管层重拳出击。在新一轮监管中,虚拟货币场外交易(OTC)首当其冲。 ...

记者 | 邹璐徽 曾仰琳

  编辑 | 彭洁云

  “急问,我的银行卡被冻了,冻友们快给支个招!”

  最近这段时间里,律师王三峰组建的“冻友”微信群里开始热闹起来,这里有币圈散户、OTC商家和比特币矿工。

  虚拟货币遭爆炒,监管层重拳出击。在新一轮监管中,虚拟货币场外交易(OTC)首当其冲。

  5月18日,中国互联网金融协会、中国银行(3.130-0.01-0.32%)业协会、中国支付清算协会联合发布《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》(下称“公告”),明确要打击并限制虚拟货币交易兑换业务,要求金融机构、支付机构等会员单位不得开展与虚拟货币相关的业务。

  5月21日,国务院金融委召开会议特别强调,打击比特币挖矿和交易行为,坚决防范个体风险向社会领域传递。

  由于虚拟货币的匿名性,OTC成为网赌等黑灰资产转移重灾区,此前就已成为监管部门反洗钱的重点监察领域。而有着出入金需求的加密货币投资者,则是这场反洗钱链条中感受最直接的群体,“冻卡”现象愈加频繁。

  面对各方“围追堵截”,加密货币OTC能否就此禁绝?

  监管层层加码 “冻友”抱团取暖

  王三峰组建的“冻友”微信群已经发展到了第7个,他和他的“律动币圈”团队主要处理“银行卡解冻”等相关业务。

  在他创建的一个389人的冻卡交流群里,群成员亲热地互称冻友,商量讨论应对方案,在此抱团取暖。这里有散户,但也混迹着更多OTC商家和矿工,他们的出入金需求更大。

  通常,初来乍到的成员都会默契地先发一张被冻卡的截图,询问下一步该怎么办。然后就会有经验颇丰的冻友提醒,先拨打银行电话询问查封公安所在地,等待三天或者准备好相应自证材料。当然,也不时会有“潜伏”其中的OTC商家出来宣传某些“靠谱渠道”。

  要想参与虚拟货币交易,需要在OTC将货币兑换成一种名为USDT的虚拟币,该币种是美国Tether公司推出的与法定货币美元1:1对等挂钩的稳定币种,如今已成为虚拟货币市场中最为普遍的计价单位。

  也就是说,如果在国内进行虚拟货币交易行为,需要先将人民币换成USDT,然后才可以使用USDT购买比特币,以太坊等数字货币;与此同时,用户也多通过将数字货币先换成USDT,再快速换现。

  在场外交易中,个人投资者与OTC商家之间一手交钱,一手交币,整个过程受到交易平台的监控与担保。但由于数字货币的匿名性,OTC往往成为网赌等黑灰资产转移的重灾区,而出入金的投资者如果不幸收到灰色资产,其账户也将受到牵连,目前的主要表现形式为其经手资金的银行卡、支付宝或者微信账户被冻结。

  界面新闻观察到,此轮监管公告发出后,虚拟货币交易平台入金、出金愈发困难,币圈中关于虚拟货币提现困难、投资者在交易平台使用银行卡购买虚拟货币被“冻卡”的情况也日益增多。

  一位投资者向界面新闻记者反馈称,他在交易平台上卖出USDT不久后,就接到公安的反诈骗宣传电话,提示其不要轻信网络上的交易对象以及电话。

  还有一位投资者反映,近期在交易加密货币的时候,因为频繁用银行卡进行转账交易,被某国有大行的风控冻结交易,理由是涉嫌售卖银行卡,最后需带身份证去银行签署“并非卖卡”的保证书,需要注销旧银行卡以及申请新银行卡才予以解冻。

  据界面新闻了解,冻卡时间往往依据其所牵涉资金的案件进展,少则三天即可解冻,多至半年,半年之后续冻的情况也屡见不鲜。

  另外,还有稍具规模的OTC市商此前被请到银行签署保证书,保证“不参与违法犯罪活动”。

  另据记者了解,当前虚拟货币投资者在购买和售卖虚拟货币时,比如火币等部分交易所支持通过支付宝、微信支付或绑定银行卡进行支付。

  而一些投资者反映,近期在使用微信支付交易时,存在交易被终止的情况。在无法付款的原因中,微信支付解释称,“当前交易涉嫌欺诈风险,暂不支持本次交易。”

  支付宝也同样存在相同情况。事实上,支付宝安全中心微博早在两年前就明确:禁止将支付宝用于虚拟币交易,若发现交易涉及比特币或其他虚拟货币交易,支付宝会立即停止相关支付服务。对于商户涉及虚拟货币交易的,会坚决予以清退;对个人账户涉嫌虚拟货币交易的,根据情节采取限制账户收款功能,甚至永久限制收款等处理措施。

  冻卡背后:公安与银行的联合行动

  事实上,大规模“冻卡”现象并非从今年才开始,有投资者向界面新闻反映,2019年就有类似情况出现,去年下半年及今年都在空前收紧。

  这与从2020年10月开始的断卡行动密切相关。彼时,公安部会同工信部、人民银行、最高法、最高检和三大电信运营商联合开展“断卡”行动。这意味着除了要面对公安系统查案冻卡以外,各地银行与央行也开始主动监管,且打击力度正在不断加码。

  各大银行在近期重申对于虚拟货币交易的限制。

  4月22日,中信银行(5.3000.020.38%)公告称,为保护社会公众的财产权益,维护人民币的法定货币地位,防范洗钱风险,从即日起,任何机构和个人不得将该行账户用于比特币、莱特币等的交易资金充值及提现、购买及销售相关交易充值码等活动。

  中信银行客服向界面新闻记者明确表示,如果用户使用该行的银行卡账户进行虚拟货币交易并被检测到,银行会暂停相关交易,甚至可能对相关账户进行注销。

  界面新闻记者还联系了招商银行(56.700-0.30-0.53%)、中国银行、工商银行(5.2000.030.58%)等多家银行客服,回应也大致相同。上述银行均表示,银行一般不会冻结账户,只有在公检法监测到涉及网络诈骗案件、境外赌博,才会给银行发布指令,银行根据指令进行冻结。但对于虚拟货币是否会被认定为网络诈骗、境外赌博,银行无法进行判断,公检法出具手续齐全的司法冻结时,银行是必须配合的。

  在界面新闻记者咨询能否用该行账户进行比特币等虚拟货币交易时,各家的客服都会对记者进行风险提示,包括询问是否认识资金转账方、资金的转账用途、用户账户密码是否泄漏等问题。

  某大型银行线下网点客服还强调,用户通过网银转账,风险由用户个人进行把控,如果不是很了解虚拟货币交易,建议不要轻易在网上买卖,防止被诈骗。

  与此同时,随着利用数字货币进行违法犯罪的情况愈加频繁,公安行动也在加码。有多位投资者向界面新闻反映,冻结其银行卡的主体多不是银行,而是地方公安,冻卡理由多为涉嫌电信诈骗或赌博。

  新型犯罪案件辩护律师杨天意指出,冻卡潮的背后,是因为部分诈骗集团通过虚拟币场外交易平台入金,同时对诈骗资金进行洗白所致。

  2021年5月12日,在杭州西湖区人民法院审理的一起知名OTC商家赵东涉嫌非法经营罪、帮助信息网络犯罪活动罪的案件,受到业内瞩目。据报道,检方在庭审中主要根据其仅履行了姓名+身份证号码的简易KYC审核,且资金主要来自境外博彩平台“跑分”的第四方支付平台交易,进行了诉讼说明,并建议判处三年以下有期徒刑,并处罚金。

  “防冻指南”管用? 虚拟货币OTC交易检测仍存难点

  对于虚拟货币涉及的资金流动,金融机构严阵以待,但梳理OTC的交易链条不难发现,监管上仍存较大挑战。

  一方面,OTC商家的暴利本质难防其新加入者不断涌入。

  据界面新闻了解,当前,OTC商家分为大宗与小散。对于大宗OTC商家而言,往往拥有固定的私人用户,拥有至少数十万的交易门槛,通过收取服务费盈利,通常收取千分之四至千分之十不等甚至更高;而对于小散商家而言,则往往以交易平台为据点,通过收取买卖USDT之间的差价收益盈利。

  然而,OTC商家的进入门槛却并不高昂,尤其是针对小散商家而言,操作简单的同时盈利颇丰,已经成为圈内人公认的“少数闷声发大财的群体”。

  除OTC商家之外,如何将收益出金也是大多数虚拟币投资者面临的刚需。为防止在将虚拟币收益兑现过程中被冻结资产,OTC商家以及投资者已经总结出不少绕开监管的“防冻指南”。

  一位资深币圈玩家告诉界面新闻记者,一般为了躲避银行风控,会采取小额转账的方式,例如把1万块分3至4次转给OTC商家,确保资金在3000元以下。

  该玩家还提醒,切记不要在转账备注上写上数字货币、比特币、虚拟货币、Ustd等字眼,不然交易很大概率会被检测到,容易会交易失败,甚至可能被冻卡。另外,不用新银行卡、工资卡、涉及房贷等重要事项的银行卡,保证专卡专用也很重要。

  另外,也有资深“冻卡”玩家提醒记者可以使用微信转账方式,通过判断微信转账对象名字与商家名字是否对得上来保证资金安全。“一般黑钱都不太可能用本名”。他还称,大额交易可以直接找线下商家交易,“你要看着他取钱,不然有假币也无法分辨。”

  更有甚者使用信用卡收款,“直接套空信用卡,收款就自动还了,被冻结也没事,反正不欠钱。”而不少大宗投资者则直接选择线下交易。

  OTC商家的应对方案也是“颇费心思”。有OTC商家告诉界面新闻,为了躲避银行风控,其工作室共有50多张银行卡;此外,为了确保安全性,往往会要求对方提供银行的3-7天流水,确认其流水具备私人账户特征才肯完成这笔交易。

  而另一方面,银行等金融机构在检测虚拟货币的兑换业务上也存在技术难点。

  对于提供OTC场外交易撮合的加密货币交易所来说,尽管对于OTC商家提供了身份验证门槛,但也并非万无一失。

  有头部交易平台安全人员向界面新闻坦言,现阶段还面临着无法和银行、支付端进行数据互通的困难,在追踪资金转移工作上,平台与外部还存在数据割裂等问题。

  对于虚拟货币个人向个人转账的方式,一位国有大行IT从业者表示,“监测存在难度,毕竟现在的交易判定机制还没那么完善,如果经过交易者的伪装,很容易逃脱判定。传统反洗钱业务都有逃脱监测的漏洞,更何况是虚拟货币这类比较新型的交易形式。”

  该人士介绍,一般用户做交易都要经过银行核心业务系统的判断,包括资金流向的监控、是否命中反洗钱的制裁名单等。这份黑名单一般是通过银行的反洗钱系统筛选出来的,以机器判断为主、人工审核为辅。除了会审核备注、姓名、客户信息、交易名外,还会结合历史交易情况进行分析。

  “比如有人开户名叫小明,这种一看就是假的交易名,可能涉及假账户、假身份证开户等,我们行之前就筛查出上万个开户名异常的情况。“该人士指出,虚拟货币的用户被冻卡,可能就是因为命中了反洗钱机制,或者交易的资金涉及诈骗案件。

  (实习生张灵霄对本文亦有贡献)
 

来源:界面新闻

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