互联网的到来，直接影响了很多传统行业。而如今，区块链技术的到来，又能影响未来的发展，甚至还可以直接带动经济发展。

在这个时代，任何事物都会改变，只要是不符合社会现状的，都会被淘汰。不管你能不能接受这个事实，该来的总会来。至于未来你是什么样的人，能决定你命运的，还是你自己。

准确消息，中国人民银行对于数字货币，已有了双层架构设计。

相信大家都很好奇，央行设计的数字货币是什么形态吧！它和比特币有什么区别呢？其实不止你好好奇，小编也很好奇，下面，就具体来说说吧！

中国数字货币研究所所长姚前表示：央行数字货币的设计框架，主要以便捷高效、安全可控、大众发展为主。

至于双层框架，双层就是中央银行和商业银行，基于账户和钱包的两种形式。这一框架，就是把原有银行的账户系统，与基于数字货币钱包的账户系统结合。

在区块链技术中，数字货币和法币系统、银行账户系统是分开的。不然，合在一起，会造成混乱。考虑到这个问题，姚前便在商业银行的账户系统上，引入用数字货币钱包，这样的话，一个账户既能管理电子货币，又能管理数字货币了。当然，这种设计，对现在的银行体系冲击很大，不过对现有成熟系统的商业银行来说，又是一种资源。

数字货币钱包在商业银行中怎么运行的？

商业银行的银行账户和数字货币钱包，在管理上都有共性，这种情况下，银行账户和数字钱包是不同的定位。根据央行设计的钱包标准，钱包等于保管箱。银行会根据客户的要求，管理好保管箱，以当作加密货币的所有属性。这个框架，在银行账户中，添加了数字钱包ID字段。这样的话，钱包即有保管箱作用，还不参与业务，避免影响了银行的核心业务。

数字货币转账，可直接在商业银行系统转账，或是通过发钞行利用客户端数字钱包，直接点对点交易，这样的话，不用依赖账户行间的跨行支付。

总之，数字货币钱包，就是商业银行系统中的个人钱包。

理论上来说，支付体系，处理的是活期存款，而数字货币则处于现金范畴。

央行发行的数字货币是去中心化的吗？

姚前表示，现在业界要面对的最大的课题，就是顶层该不该用去中心化的分布式账本？

央行数字货币通过中心化发行和基于账户的弱关联，更方便，可发展成可控的匿名性。不过，在数字化世界，我们不能混淆数字背后的经济金融。虽然都是数字，但代表了不同的资产，所以央行在设计的时候，会牢记在心。

当然姚前博士也想将法定数字货币享有成熟的金融基础设施，但是考虑到发钞行只对数字货币本身负责，而账户行才是负责实际管理业务的，所以，只要具体应用落实了，到时候发钞行、账户行各司其职，各尽所能。

央行数字货币代替纸钞

不依赖网络

数字货币，又称为为DCEP（数字货币和电子支付工具），使用时只要我们的手机上有DCEP的数字钱包，不需要网络，也可以完成支付，只要交易双方的手机一碰，一个人数字钱包中的数字货币就可以转给另一个人。

不依赖账号

平时我们使用微信支付、支付宝支付时，需要绑定银行卡账号才行，数字货币是不需要绑定银行卡账号的，除非是向数字钱包中充钱，或者从数字钱包中取钱理财。

简单来说，数字货币就是数字形式的纸钞，通过类似区块链、比特币或者其他技术进行加密的资产。

数字货币的特点是什么？

1.数字货币和人民币一样，具备稳定的价值

2.运行方式与人民币一样，是以国家信用为背书，由央行来发行，各商业银行普及兑换到市场中。

3.数字货币发行依托的是大数据，因为对货币的记账、流动、交易等具备实时采集的可能，能在反洗钱方面提供帮助。

4.数字货币代替纸币后，在防假钞，找零钱、预防交易储存过程中损坏丢失等方面都会有积极作用。

5.会减少资源的浪费，纸币生产、印刷都是需要成本的，而数字货币的生产是依托于大数据，所以会减少资源的浪费！


来源：黎明娱乐专家