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去中心化借贷是什么?去中心化借贷的模式有什么?
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摘要:据世链财经报道(shilian.com),目前通过智能合约直接实现以太币借贷的 DeFi 平台有很多,比如 Compound、dYdX、Dharma。 这些智能合约最有趣的地方在于,无论是借款人还是贷款人都不需要主动寻找交易对手。 实际上,智能合约取代了中介的功能,贷款产生的利息是由算法根据供求关系自动计算出来的。那么去中心化借贷是什么呢,去中心化借贷有哪些呢?下面我们一起来了解下。

据世链财经报道(shilian.com),目前通过智能合约直接实现以太币借贷的 DeFi 平台有很多,比如 Compound、dYdX、Dharma。 这些智能合约最有趣的地方在于,无论是借款人还是贷款人都不需要主动寻找交易对手。 实际上,智能合约取代了中介的功能,贷款产生的利息是由算法根据供求关系自动计算出来的。那么去中心化借贷是什么呢,去中心化借贷有哪些呢?下面我们一起来了解下。

什么是去中心化借贷?

去中心化借贷是指通过去中心借贷协议匹配借方与贷方,再抵质押确认后即时划转资产、完成借贷行为。

去中心化借贷协议为平台提供了标准化和互操作性的技术基础,并在贷款过程中起到安全管理的作用。与传统的借贷模式相比,去中心化借贷模式具有以下特点:

1.法币贷款与数字资产贷款相合并(稳定币模式可以看做是法币和数字资产的结合)。

2.基于数字资产的抵押;

3. 通过自动化实现即时交易结算,并降低实际成本;

4. 用超额抵押模式代替信用审查,这也意味着可以服务更多无法使用传统服务的群体。

去中心化借贷平台常用的“抵押贷款”形式:借款人须将价值高于借款的资产作为抵押品,以保证在无法偿还债务的情况下,贷款人可获得抵押品。

去中心化借贷的模式是什么?

有名的四个去中心化贷款协议分别为Compound、Dharma、dYdX和MakerDAO,我们将其归纳为三种模式:

(1) P2P撮合模式

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Dharma和dYdX都是撮合借方和贷方的点对点协议。因此,基于这两个协议的贷款和借款数量是相等的。

如,Dharma中由智能合约充当“担保方”角色,评估借方的资产价格和风险。债权人则根据“担保方”提供的评估结果决定是否贷款给借款人,同时当借款人无法按时还款时,“担保方”自动执行清算程序。Dharma平台的借款期限最长为90天,贷款利息是固定的。贷款人在放贷期间资金被锁定,只有在与借款人匹配后才开始赚取利息。

dYdX协议也是P2P模式,但它与其他借贷平台之间的主要区别是,dYdX也支持除了借入借出之外的其他交易,如期货交易。交易者在dYdX开仓时,会借入保证金,并与贷方通过平台就条款协议达成一致,进行保证金交易。所以dYdX的目标客户主要是保证金交易商。dYdX平台的利息是可变的,用户在dYdX上贷款时没有锁定期或最长期限。

(2) 稳定币模式

这一模式的典型是MakerDAO,没有贷方只有借方,且唯一可借入的资产是DAI。借款人通过抵押数字资产(现为ETH)借入新创造的DAI。DAI是MakerDAO平台发行的、与美元挂钩的稳定币。质押资产和借款的质押比率必须保持在150%以上。而其利息是全球性的,由MKR持有者通过投票来决定。利息并不稳定,曾在一个多月的时间里从2.5%上升到19.5%。

(3)流动池交易

以Compound为例,借方和贷方通过流动性交易池进行交易,而不是与交易对手进行匹配。每个贷款和借款的利率由池子的流动性大小来确定,即由贷方提供的货币总数量和借方的需求总数量之间的比率而波动。Compound不设置固定的贷款期限,贷款人可以把资金存入贷款池子持续赚取利息,并随时提取资产。借款人有无限的合约期。

据市场调研显示:截至2021年2月20日,去中心化抵押借贷市场总借款量首次触及80亿美元创历史新高。去中心化借贷市场是一个基于智能合约网络系统,加密货币持有者可以在这里将他们的链上资产/通证借给他人来获得利润。

总的来说,对于DEFI模式包括去中心化借贷,我一直抱有非常善意和乐观的看法,相信并期待它的持续发展。

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