数字人民币的“朋友圈”有了新拓展。10月22日，记者注意到，数字人民币App（试点版）上支持绑定借记卡的银行名单悄然更新，新增了台州银行、北京农商银行等14家银行。另外，备受关注的硬钱包也有新产品出炉。软钱包与硬钱包双向发力，数字人民币应用体系在逐步完善，未来发展值得期待。

  据了解，数字人民币App于10月19日晚完成了名单更新。具体来看，新接入的14家银行中，包括城商行5家：台州银行、徽商银行、福建海峡银行、齐鲁银行、东莞银行；农商行5家：北京农商银行、张家港农商银行、常熟农商银行、鄞州银行、浙江农商银行；农村信用社2家：湖南农信、广东农信；另有2家外资银行：汇丰银行、富邦华一银行。

  如今，已有49家银行在数字人民币App中支持绑定。除了9家数字人民币运营机构，还包括8家股份制银行、17家城商行、8家农商行、5家农村信用社以及2家外资银行。

  作为人民银行发行的数字形式的法定货币，中心化管理、双层运营是数字人民币贯彻的运营体系。其中，人民银行处在第1层，负责数字人民币发行、注销、跨机构互联互通和钱包生态管理，并对兑换流通服务进行监管；第2层为人民银行指定的运营机构，负责数字人民币的兑换流通服务。

  而中小银行作为2.5层机构，通过直连或互联互通平台“一点接入”的方式接入数字人民币体系，便于开展基于数字人民币的业务，如个人钱包和对公钱包的开立、商户消费、自动缴费等。

  博通咨询首席分析师王蓬博解释，从本质上来讲，2.5层代理机构是运营机构的托管机构，为确保数字人民币广泛可得，与指定运营机构一起共同提供数字人民币流通服务。2层运营机构银行是数字人民币整个体系的枢纽和连接器，而2.5层机构，未来的发展方向则可能面临两种截然不同的选择。运营机构银行在履行职责的过程中如何平衡和其他商业银行的关系，值得持续讨论。

  “此次数字人民币App银行绑卡范围的扩大，说明这条双层运营的路早已跑通，有利于数字人民币更广泛地应用。”王蓬博表示。

  易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮同样提到，对于整个数字人民币生态来说，2.5层机构名单进一步丰富，使得生态参与主体得到扩容，有助于数字人民币的普及和推广；而对于C端用户来说，则能够为用户绑卡提供更多银行类型的选择，不断扩大使用范围，对于数字人民币试点的进一步深化构成利好。

  随着数字人民币项目试点城市、试点场景的不断丰富，数字人民币软钱包与硬钱包应用体系也在逐步完善。除了软钱包的拓展，在近期的“明星产品”硬钱包方面，同样有不少上新。

  在10月14日举行的第二届北京城市更新论坛暨首届北京城市更新周上，建设银行发行了“北京城市更新联名数字人民币硬钱包”。作为论坛建行数字人民币限定纪念周边，这一硬钱包外观采用“手环+挂坠”两用设计，在方便携带的同时具有0手续费、免密支付、实时到账、便捷充值的优势特点。

  数字人民币硬钱包是数字人民币应用的硬件载体，基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能，可以依托IC卡、手机终端、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务。在门禁、公交、食堂、零售等场景，以SIM卡、手环、工牌为形式的硬钱包均支持离线支付，越来越形成功能聚合的“工具箱”。作为软钱包的补充，硬钱包能够为更多的受众人群以及特定场景提供普惠适用、便捷高效、形式多样的支付体验。

  从软钱包到硬钱包，数字人民币在硬件设施上不断完善，体系搭建已渐成型，其金融普惠、互联互通的特性愈发凸显。

  从数字人民币“朋友圈”的拓展看未来数币发展路径，王蓬博指出，要更好地发挥数字人民币实时到账、零成本、点对点结算，加载智能合约后的可追溯，信息流和资金流天然统一等特性，争取让数字人民币在G端和企业端早日成为真正的金融基础设施，成为数字人民币发挥自身价值，并倒逼C端改革的关键因素。

（文章来源：北京商报）

来源：东方财富网

作者：北京商报