区块链为传统保险业务带来了可保范围 、成本优化 、风险防范与效益提升 为面的积极赋能 。在新的科技条件之下 更多碎片化 、场景化 、去中心化 保险出现 ，此类保险产品往往需要实时跟踪 ，分段承保 ，而区块链则可以 在时间空间方面提供充足的技术支持 ；并且 保险产品将逐渐实现以 点对点保险为主 ，在区块链技术支撑之下 ，保险公司只需要为 参保人提供平 台、数据等服务 ，即可灵活化处理保险业务 。

保险的运营 、定价以大数法则为基础 ，数据的充足性 、真实性对保险的产 品设计、定价 、运营都至关重要 ，但是投保方与保险产品提供方的信息不 对称引发的逆向选择 、道德风险一直是保险行业的痛点 。从区块链的技术 特性来看 ，数据的不可篡改性 、一致性将对保险的运营效率提升 、定价精准性 、风控有效性带来边际上的拓展与流程上的革新 。

成本优化方面 ，借助联盟区块链 、物联网等技术 ，将保险产品信息及投保 过程 、流通过程 、营销过程 、理赔过程的信息进行整合并写入区块链 ，交 易永久记录，并通过严格控制访 问权限来保证其安全性 ，多方信息完整上 链，保单 、交易过程均可追溯 ，各项数据互联互通 ，保险公司得以 降低数 据核对成本 、反复核查成本 。进而 通过将保险索赔置于不可更改的总帐 下，区块链有助于消除保险业中常见的欺诈源 ，影晌保险行业已久的保险 默诈风险也能得到更为有效的防范与控制 。在效益提升方面 ，可以简化分 销协商流程 。以协商复杂的再保险行业为例 区块链可以为协商撮合过程 极大增效 。对定价而言 ，一次承保 、长期跟踪 、避免反复 ，区块链技术使 保单跟随被保险人得以实现 保险交易 、质押 、互换 、再保险等均可通过 跟踪保单条款规定 ，避免事后核查过程中 的效率消耗。

“ 保交链” 是上海保险交易所于 2017 年9 月正式推出的区块链保险服务平 台。该平台独立研发了 Golang国密算法包 ，在电子保单存证场景中可以支 持每秒五万笔的指纹数据验证上链 ，并能晌应高并发的系统请求 ，可以广 泛应用于保险交易 、金融清算结算 、反诈骗和监管合规性等领域 ，是保险 与区块链技术深度融合的典型范例 。

在基于区块链技术的新型融合性金融生态体系之中 ，数字资产的保险将成为 保险机构面向交易所 、普通投资者所提供的重要保障服务 。从数字资产兴起 以来，多起加密货币被盗事件导致多家交易所停业甚至关闭 ，对数字资产行 业的整体冲击极大 。除了基本的资产安全以 外，在数字资产领域 ，存储 、交 易、价值波动等方面都有充足的保险价值可供挖掘 。

目前，全球范围 内，已经有多家保险机构开始研究为数字资产提供保险服 务 。2018军10月，全球最大保险业集团之一美国怡安保险宣布 ，将建立的保险体系下 的一个保险财因为加密货币交易所 Gemini提供保险服务 ；2 019 年 5 月 ，全球著名保险公司伦敦劳埃德保险公司 宣布己与托管公司 Kingdom Trust达成协议 ，将提供加密货币保险服务 ，进一步扩大数字资产生态系统 。

目前，在我国境内 ，由于较为严格的监管环境 ，这 种加密货币资产并未形成有效的解药 ，但随着我国央行数字货 币和其他合法数字货币研发进程的加 速，未来我国的数字资产领域有望产生充分的可保利益与广阔的市场需求 。

文章作者：区块链大咖说