区块链技术推动数字经济下的金融行业创新

链信/2020-08-28/ 分类:世链号/阅读:
在全球疫情危机加速经济危机、生产成本上升、资源环境限制的背景下,传统产业 纷纷开展数字化转型,并投身数字经济的浪潮。 ...

在全球疫情危机加速经济危机、生产成本上升、资源环境限制的背景下,传统产业 纷纷开展数字化转型,并投身数字经济的浪潮。这一浪潮也倒逼着各类金融机构加快金 融业务的创新步伐,以适应数字化、线上化的全球趋势。如今以供应链金融、资产证券 化、贸易金融、支付结算为代表的新兴金融业务模式正在大步快走。

从某种意义来说,金融本质上帮助人们进行价值的跨期交换,这种交换往往无法避 免信息不对称的困境,以及因此带来的大量交易摩擦。金融机构在其中履行了信息传递、 信用创造、风险管理等重要中介功能,有效降低了各方的信任成本。然而,原有的金融 模式在数字经济背景下已经逐渐脱节,其原因主要是:

1) 全球化、数字化的进程推动全球范围内的信息透明度和可及性的提高。从信息的“稀有”向信息的“过剩”转移,金融机构越来越难以轻易地实现信息垄断。

2) 非传统金融机构借助金融科技进入金融领域。互联网巨头主导的互联网金融, 或是Facebook即将推出的稳定币项目Libra等,均对当下的传统金融行业局势与业务 产生直接的冲击。

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在数字经济的浪潮下,传统金融机构到了需重新定位的境地。越来越多传统金融机 构开始重视金融科技,借助新兴的技术作为金融创新的主要抓手,并从信息、信用、风 险三个角度寻求转变。

1) 信息维度下,结合人工智能、大数据、云计算等技术提升对信息抓取和加工能 力,在信息加工处理的专业能力上构筑壁垒。此外,使用区块链技术构建可信的数据环 境,并基于此展开衍生。

2) 信用维度下,金融机构通过掌握充分的信息以及专业的分析能力,再结合自身 的信用水平,实现了对交易提供信用支持。信息维度下的创新将会为金融机构发挥信用 创造作用提供更加广阔的舞台。特别是,区块链技术具有提升人们对金融中介可信度的 潜力。

3) 风险维度下,风险与信用状况的管理能力是金融机构的核心竞争力,借助金融 科技对业务数据、客户信息的反复挖掘与验证,建立更适应数字经济的风险管理体系。 金融机构使用区块链技术构建数据治理体系,从而优化自身风控体系的创新实践,将会 是区块链技术缓解数字经济发展制约的一个具体表现。

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区块链技术作为数字经济发展趋势的一个重要推动力,也将成为金融行业拥抱数字经济的一个重要桥梁。金融的外在表现是价值的流通,与区块链技术的“价值互联网” 存在天然的契合。下一节将详细阐述两者天然的耦合关系与演进路径。

文章作者:区块链大咖说

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