2019 年 12 月 18 日，新加坡金管局（MAS）发布了最新版的《支付服务提供商牌照申请指南》（以下简称“指南”），旨在对支付牌照申请标准和对支付服务提供商的要求提供指导，帮助有意向的申请者更清晰地了解支付服务牌照申请的相关要求以及所需文件。

《支付服务法案》将在 2020 年 1 月 28 日生效，开始提供申请表格的链接，正式接受申请。

牌照类别：

在申请之前，申请者应该先了解支付服务与企业相匹配，再选择相应的牌照申请。根据 MAS 在 2019 年初颁布的《支付服务法案》, 本文对以下七种支付服务做了大致的描述。

牌照类型：

《支付服务法案》共列出 3 种牌照类型， 申请者需要确保所申牌照能在一段合理的时间内符合其业务需求。

1. 货币兑换牌照（Money-Changing)：从事货币兑换业务

2. 标准支付机构牌照（Standard Payment Institution）：低于特定门槛的支付业务

3. 大型支付机构牌照（Major Payment Institution)：不受特定门槛限制的支付业务

若未来的业务需求有改动，持牌人应确保有足够的时间来变更牌照申请，以便能在业务运行时能符合新的支付服务或者牌照的要求。任何新的支付服务或者新的牌照类型下的业务在开始运营之前，必须要先获得许可。

特别是，当标准支付机构（SPI）打算成为大型支付机构（MPI）时，应该在接近特定门槛之前的合理时间段内，开始启动牌照变更申请。标准支付机构应该监控其交易量以及已经发行或存储的电子货币价值，并将新目标客户或者新业务计划等将导致交易量或者电子货币价值发生重大因素的变量考虑在内。此外，还需确保在运行时，能够满足成为大型支付机构的要求。在获得批准之前，标准支付机构必须采取措施以保证低于指定门槛。

申请资格：

MAS 于本月 18 日发布的最新支付指南明确规定了支付牌照申请的具体要求，以下为大家总结的“支付机构牌照”（SPI 以及 MPI）的申请门槛与要求。（“货币兑换牌照”申请条件有些不同，欲了解详情请联系 Infiny 法务团队）

要求 1: 公司主体与管理人员结构需满足条件

公司主体：申请者必须是新加坡注册公司或外国注册公司的新加坡分支。

公司管理结构需要满足以下任意条件：

1. 至少一名执行董事为新加坡公民或永久居民

2. 至少一名执行董事为新加坡雇佣签证持有者，且至少一名非执行董事为新加坡公民或永久居民

要求 2: 人员适当

申请人必须确保其董事，首席执行官，股东和雇员，以及申请人本身，符合《“适当”标准准则》。申请公司／集团不应有金融犯罪记录，以及不良声誉。

要求 3: 公司核心人员需有足够行业竞争力

行业经验：申请公司的执行董事以及 CEO 需要在支付服务行业或者金融服务行业的其他相关领域具有足够的运营经验。

管理经验：核心人员需具备管理中到大型团队的经验和影响力，确保能够有效监管公司业务。

学历与资质：核心人员的学历与专业资质证书也将成为一个重要的考虑因素。

要求 4：本地永久商业办公室 / 注册地址

申请人须有一个固定的营业地点或注册办事处（可为长期租用）。办公室必须封闭、独立、私密，以安全保存所有重要帐簿和商业记录。申请人还必须至少任命一名人员长期在办公区域待命，以实时解决客户的任何疑问或投诉。

要求 5: 基础资本金要求：

SPI 标准支付机构牌照”：10 万新币

MPI 大型支付机构牌照”：25 万新币

建议申请人在基础资本要求之外，也具备足够的资本作为经营缓冲。

要求 6: 需向 MAS 缴纳担保金

如果申请者的任意一个支付业务在月平均交易量少于 6 百万新币：需缴纳担保金 10 万新币

其他情况：需缴纳担保金 20 万新币

要求 7: 法律合规安排

需依照公司规模，设立相应的独立合规部门与人员，或从控股公司或关联实体处获取合规支持

要求 8: 技术风控

申请人如提供在线金融服务，则需进行全面技术测试，并针对设置有针对性的防御及补救机制

要求 9: 内部审计团队

需计划接受定期的与公司业务规模成正比的审计，这一过程可由公司内部或总部审计团队进行，也可由外部独立审计团队

要求 10: 年度外部审计

依照支付服务法规第 37 条，公司需每年进行一次年度外部审计

要求 11: 保证信／责任书

MAS 有权要求申请人上交由公司主要股东，母 / 子公司攥写的保证信或责任书

除以上条件之外，MAS 还将综合考量申请者的：关联公司财务情况、潜在合规风险、公共利益等多种因素，欲了解更多详情，请咨询 Infiny 团队。

牌照年费：

可通过银行转账支付，SPI 每年 1500 新币 , MPI 每年 5000 新币。

新牌照首年费用如若未满一年，则可从批准日期起按日期计算。

如何申请：

《支付服务法案》将在 2020 年 1 月 28 日生效，开始接受在线申请。申请人需在线填写申请表格，表格链接将于 2020 年 1 月 28 日提供。表格必须全英文填写，除问题中另有说明外。

申请者需提供以下材料：

• 公司注册证书副本

• 该公司过去三年的财务报表扫描件

• 申请者如果是酒店，请提供酒店执照

• 组织架构图，包括合规性功能

• 股权架构图，包括所有控股权益

• 商业计划书，需说明如何遵守《支付服务法案》及其他相关法规

• 反洗钱和反资助恐怖主义的政策和程序、风险评估与计划等合规性文件

对于独资经营者：

• 证明其具有在支付服务方面经营的文件，包括但不限于独资经营者的最新履历、学历证书以及成绩单副本

• 清晰的身份证复印件（前、后面）

• 独资运营者医疗储蓄和支付状态的证明副本

有意愿变更支付服务提供商牌照的申请者，也需要在 2020 年 1 月 28 日在线申请通道开通之后，上网填写申请表格。表格必须全英文填写，除问题中另有说明外。

申请者需提供以下材料：

• 该公司过去三年的财务报表扫描件

• 组织架构图，包括合规性功能

• 商业计划书，需说明如何遵守《支付服务法案》及其他相关法规

• 反洗钱和反资助恐怖主义的政策和程序、风险评估与计划等合规性文件

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来源：比特律