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亿帆  

defi引领第三次金融革命,比特币归零趋势将是全球最大的金融事件

摘要:分布式金融defi正在引领第三次金融革命,因为比特币致命性缺陷,未来BTC归零的趋势将是全球最大的金融事件。
前言

 

很多人对分布式金融(简称Defi)的概念有一定初步理解,但只是知道它是基于区块链技术的去中心化金融体系,而对Defi 的具体定义,Defi 所带来的特性和Defi 对未来的影响比较陌生。现在我带大家站在一个更高的视角去审视Defi,帮助大家形成一个完整的知识图谱。

 

一.金融依旧是互联网改革下的一片净土

 

目前我们正处在一个互联网革命的时代。传统的产业,如报纸,广播, 电视节目等正在被例如 Google、Youtube、Twitter、Telegram、百度,微信,抖音等互联网产品所取代。互联网的渗透力通过互联网产品得到增强,从而改变了几乎所有的行业。

 

但到目前为止,改变最慢的行业依旧在金融领域。尽管像蚂蚁金服这样的企业在试图重构金融体系与金融秩序,但创新的发展无时无刻不在受着监管与束缚。金融行业从目前来看,依旧没有被互联网进行彻底与深度的改造。

 

当前的金融体系依旧由央行,商业银行,证券交易所及证券公司等中心化巨头企业所操纵。因此金融行业迫切需要一种从灵魂深处的,自下而上的深层次改革。

 

 

二.Defi 为何被视为第三次金融革命

 

从人类金融历史的发展上来看,将会经历三个阶段,其分别为黄金时代,法币时代与加密货币时代

 

1、黄金时代

 

黄金时代的金融革命发源于大航海时代,各大洲之间的航线被开通,形成了跨境贸易,因此需要一个对于大宗商品的清结算的体系。商业银行与中央银行就在这个大背景下诞生了,早期的中央银行也是由商业银行发展起来的,只是由于其重要性,被中央政府授予了特别的权利。

 

黄金时代的基础资产为贵金属(黄金/白银)清算机构为央行与当地的票据清算交易所。黄金时代的金融革命催生出一系列的中介机构,如中央银行,商业银行和交易所。黄金时代的票据体系具有见票即付的信用能力,票据本身承担了货币和交易中介的作用。

 

2、法币时代

 

法币时代的金融革命发源于 1978 年的布雷顿森林体系的破灭。在此之前,人们可以凭美元直接置换黄金,可以称之为“半金本位制度”。但在此之后, 央行的权利变得空前强大,“钱”是否是钱,完全由央行说了算。货币的发行从由商业银行与央行共同发行变为由央行完全垄断(美国除外。原因自己看美国的货币发行体系)基础资产从贵金属变为债务,债务又分为国家债务与社会债务。由国家财政部发行债券,或商业银行通过货币承诺效应创造债务,通过债券与信贷,从而产生货币。基础资产本身的价值来源于对于政府的信心。清算机构变为了一系列的中心化机构,如央行,WIFT,国际清算银行

 

3、加密货币时代

 

加密货币时代的金融革命目前还未到来,但我们可以知道,这一次的金融革命的改革程度将变得非常剧烈。货币的发行主体将不再由央行进行控制,将变为社会化发行(由央行发行的数字货币是中心化货币,如:中国的DCEP 不在这里讨论的范围)。基础资产将从国家债务以及社会债务转变为各类区块链加密数字货币(FAB、EXG、DUSD、比特币以太坊,USDC 等)。清算机构将变为区块链与各类Defi 协议。

 

题外话:各国的主权货币(如美元、欧元、日元)将面临挑战,国家的税收也将面临大大降低的风险;因为 Defi 监管困难导致企业的销售额如何确定?凭什么去收税等等问题。这次金额革命将导致社会的剧烈动荡,人口快速流动,人们不再限于某一个国家生活及工作了。

 

 

三.Defi 的准确含义

 

 

Defi 是利用开源软件和去中心化网络,将传统金融产品转变为无须信任中介,无需中心操作就能够运行的透明金融协议运动。Defi 的核心优势在于: 非许可,可组合,自动化以及低风险。(目前的中心化交易所和股票交易所没什么两样,违背了区块链的初衷,大部分迟早也会退出市场)。

 

非许可

 

Defi 协议为开发者,运营者,用户提供了无需许可的金融协议栈。Defi 的未来将发展成类似于开放互联网协议栈一样的模式,无需第三方许可,就可以自由使用(国家的封锁是一个例外,未来是封锁不住的)。

 

可组合

 

Defi 是已经开放金融的试验场,不同的协议之间可以组合并形成新的协议。

 

自动化

 

在Defi 生态中,P2C 的模式超越了P2P 的局限。交易不需要由交易双方来进行确定,而是在协议中自动触发。同时,利率由算法和社区投票确定,交易本身不需要持续性的担保,交易本身是去中心化的,没有办法进行强制中止。

 

低风险

 

去中心化金融参与者可以大幅减少金融交易中的交易对手方风险

 

通过这些特性,Defi 会彻底改变金融行业。传统的金融模型更像是一个压迫型的金字塔结构,通过一种自上而下的治理模式,从而实现政府对人民财富的管控。而Defi 更像是一种树形的结构,从一颗种子开始,逐渐成长的枝繁叶茂。

 

四.当前Defi 的缺陷——312 黑天鹅事件

 

熟悉比特币的读者一定不会忘记2020 年 312 的比特币暴跌事件,也摧毁了大量的Defi 应用项目,尽管目前的Defi 在热度上确实可以,但目前的整个技术矿架还是相当不成熟的,具体的不成熟体现在以下三个方面:

 

1.底层区块链网络性能太差

 

以太坊的底层性能太差,在以太坊上运行的Defi 生态应用会面临严重堵塞的问题,在 312 黑天鹅事件中,全球共计有七八百万美金的数字资产被零成本清算掉。目前唯一能解决堵塞问题的唯有FAB公链,希望以后会有更多的能解决堵塞问题的技术出现。

 

2.资产同质性太强,具有系统性风险

 

以太坊生态中的Defi 通常都是用以太坊来做为抵押品,从而在面临黑天鹅事件时无法有效解决,从而导致资产与项目垮台。

 

3.协议没有跨链互操作性

 

目前的Defi 无法进行跨链的互操作,使得在不同平台上的项目无法对接,尽管目前以太坊上的一些项目已经实现了互操作,但依旧无法发展成为主流。目前唯一能同时解决跨链及 TPS 问题的唯有 FAB 公链,希望以后会有更多的能解决跨链及 TPS 问题的技术出现。

(波卡 polkadot只解决了跨链问题, 没有解决TPS 问题).

 

五.FAB 公链——新Defi 生态的主流

 

 

这里简单介绍 FAB 公链网络。FAB 正在构建一个去中心化,可靠和可扩展的高性能平台,以便大家打造开发自己的想法,而无需担心安全性,交易成本或网络拥塞。FAB 为各行各业(不仅仅是 Defi)开发智能,去中心化应用程序提供了它们所必须的性能及功能。解决了传统区块链由于低吞吐量和高交易成本使它们并不适合大规模应用程序使用的问题。更多fab性能阅读《从 BTC 到 ETH 再到 FAB,看区块链如何从1.0发展到3.0》

 

FAB公链的Defi 生态,允许所有的加密货币在上面运行,由于 FAB 公链的高性能与可引入异质性资产的特性,FAB 公链将成为Defi 新的基础平台, 从而解决以太坊网络TPS 拥堵和同质性的问题。

 

六、预言

 

当区块链 3.0 技术(FAB 是其中的代表之一)成为主流,让大部分人都认识并使用后,你还会去使用比特币 BTC 和以太币ETH 吗?例如:我买一个汉堡包$6 美元,交易手续费$8 美元,你干吗?那在去中心化电商、去中心化媒体和去中心化金融等等领域的应用一定是选择FAB 技术(目前)。或许有一天,比特币BTC 归零的趋势将是全球最大的金融事件。


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