时间节点来到2020年，随着金融业的发展与渗透，各类衍生载体都开始了自己的生态构建，但是在构建的过程中更出现了问题，其主要存在于两个大的差异上，就是客群差异和路径差异。

1、客群差异：互联网公司的理财客户从流量平台导入，具有年轻化的特征，资产规模小但成长性强，平台提供的产品以标准化产品为主，谋求利用信息技术革命带来的规模效应和较低的边际成本。而传统金融机构一般根据资产规模对客户进行分层，能提供定制化、差异化、综合化的金融产品及服务，包括为符合投资者适当性要求（投资者资产规模、投资年限等要求）的高净值客户提供信托、私募、定制理财等。

2、路径差异：传统金融同样布局线上化业务，但是模式路径上存在差别，传统机构更多谋求服务好存量客户，银行、券商通过财富管理转型之路在原有线下实体服务基础上，利用线上模式提升服务的便捷度，而互联网理财业务谋求线上服务覆盖面与渗透度提升，拓宽标准化产品范围，伴随客户成长，但在私募、信托等产品方面受投资者适当性管理要求影响，现阶段拓展空间有限。

区块链的到来，让这一切开始了变化

不论是财富管理的容量上，还是各类生态的发展上

还是在助推个人财富累积与发展上

风口之下，Vtoken打造一站式理财平台商业模式，从数字资产工具到线上财富管理平台：

1、现金管理阶段：数字资产业务的资金沉淀衍生出现金管理需求，vtoken在数字资产积累了庞大的客户流量以及客户画像数据，我们熟知，vtoken账户本身不能给用户带来收入，作为短期结算类资金，与之对应理财产品就是流动性最强的数字基金。

2、一站式综合理财阶段：理财客户规模增长带来产品需求扩大，打造vtoken财富一站式理财平台。随着理财客户规模的增长及更多资金的流入，产品范围不断扩大，vtoken逐步推出固定收益类理财超市，后期其理财产品更会覆盖数字货币基金、定期理财、公募基金等。

3、买方投顾阶段：技术驱动，伴随机构成长，转型买方投顾。vtoken在成长时期通过云技术输出，提升金融机构的用户运营能力，在vtoken财富代销产品同时，向金融机构提供AI支持，以财富载体协助数字基金公司的运营及客户管理，引导主动营销，以求将海量客户流量通过平台化产品转化为理财资产，谋求由销售渠道向技术输出的转变，收入模式从代销产品佣金逐步向技术服务费和咨询服务费转变。

3、用户端：引导大众理财，将海量的高频交易用户转化为低风险产品客户，做大资产管理规模，再通过投资者教育及客户运营引导客户进行合理的数字资产配置，基于对客户画像和行为数据的分析，对客户进行风险属性的分层，提供个性化的数字资产配置建议和伴随服务。

4、产品端：基于平台化思路，与金融机构广泛展开合作。产品呈金字塔结构，在平台核心基础上，通过vtoken代销渠道与金融机构广泛合作，通过云技术、AI技术输出协助数字基金公司提升运营能力，把握买方投顾机遇推出智能投顾，谋求收入模式从代销产品佣金逐步向技术服务费和咨询服务费转变。